Posted By: bivoy (J'aime le francais) on 'CZfinance'
Title:     Re: IPB
Date:      Wed Feb  7 14:02:26 2001

> Hacek je jen jeden, uvery maji sice vysokou urokovou sazbu, ale zaroven maji
> i vetsi riziko. Staci 10% spatnych uveru a hned zjistis, ze na uverech 
> nevydelas. To je taky duvod, proc banky posledni dobou nepujcuji. Samozrejme
> daleko nizsi riziko maji male spotrebitelske uvery, ale ty zase maji o hodne
> vetsi rezii.

**** proboha. banka, ktera by mela byt i v jednom segmentu (nemluve o cele 
bance) 5% nesplacenych uveru (coz nejsou nutne spatne uvery) bude dotycny 
segment okamzite restrukturalizovat a poskytovani prislusneho typu uveru 
okamzite pozastavi (pokud ne, tak je neco shnileho ve state danskem). 

**** a u te rezie spotrebitelskych uveru to neni zas tak zhave, protoze se 
jejich posuzovani a zpracovani dela do znacne miry automaticky. proste klienta 
projedes programem a na zaklade vysledku mu uver bud das nebo nedas. stejne 
tak monitoring dela pocitac. naopak podnikove uvery se opecovavaji podstatne 
vic. 

> To na cem banky nejvice vydelavaji nejsou uroky z uveru, jak se mozna 
> domnivas, ale jine 2 veci. Jednak poplatky (vedeni uctu, prevody a jine 
> transakce) a jednak to, ze banky maji bezne ucty, ktere jsou uroceny 
> minimalni castkou. A banky pomalu zjistuji, ze je lepsi PRIBOR-minimalni 
> urok=zisk nez 2xPRIBOR-minimalni urok-riziko=nejisty zisk. Proto ta castka v
> nelikvidnich aktivech neni takova. Clovek nemuze posuzovat podle celkove 
> castky poskytnutych uveru mnozstvi nelikvidnich aktiv, protoze kdyz se
> podiva na strukturu techto uveru, zjisti, ze desitky procent z nich jsou 
> kratkodobe uvery. 

**** co je podle tebe kratkodoby uver ? IMHO se tak obvykle oznacuji uvery v 
radu mesicu, pripadne veci typu kontokorentu, kreditni karty a podobne. 
v pripade runu na banku je pro tebe uver splatny za mesic stejne 
nedosazitelny jako uver splatny za 10 let, protoze ty potrebujes ty penize v 
radu dnu, nebo spis hodin ! 

> Ty ostatni banky to samozrejme neudelaji pro dobro konkurenta, ale proto, ze
> na tom pekne vydelaji.
>                                                                  Radecek

**** to je prave ten hacek ;)) ty ostatni banky to udelaji, pokud budou moci 
predpokladat, ze na tom skutecne tolik vydelaji. 
dale opomeneme variantu, ze IMHO kazda rozumna banka v okamziku, kdy dojde k 
runu na konkurenci, zacne zvysovat svoje vlastni likvidni aktiva, takze bude 
moci pujcovat o to mene, protoze nevi, jestli se to nerozsiri. 
takze dotycne banky se museji ve velmi kratkem casovem useku rozhodnout, 
jestli ta cilova banka bude schopna splacet nebo ne a podle toho pujcit nebo 
nepujcit. a tady je to hop nebo trop, nemuzes to rozlozit na X ruznych 
klientu. takze pokud si nejsem super jisty, za ta cilova banka je v pohode, 
tak ji nepujcim (nebo hodne malo), protoze si nemuzu dovolit riziko, ze mi to 
cele nesplati. 

                                                  Bivoy
"There's a method in my madness" (Cormac MacArt)
                   <HOWARD Robert E., The Temple of Abomination>